理财体检系统说明及常见问题
一．前言
为了贯彻落实中国证监会相关规定，并帮助广大客户更好的理财，测试家庭财务状况的健康程度，泰达宏利全面启动高效、稳定的多功能网络“理财体检系统”。
此“理财体检系统”是基于高效稳定的服务器系统，为协助客户更全面详细的了解家庭资产健康状况而开发的一个软件平台。理财体检系统配置界面清晰易懂，全中文WEB配置界面，人性化配置向导，在您操作的每一步，都有清晰详细的帮助说明。
理财体检流程如下：
此理财体检系统的特点：
1.国内首创的网上家庭理财体检系统；
2.通过互联网在线实时进行，不必亲临，高效便捷；
3.用户可采用虚名制，确保家庭财务数据保密安全；
4.理财体检报告，及时发现理财隐患、未雨绸缪；
5.专业理财师可根据本报告，进行专科咨询，大大提高作业效率；
6.定期进行家庭理财体检，可长期追踪理财状况，揭示未来趋势。
二．理财体检指标描述
| 现金流 |
|---|
现金流健康是家庭财务健康诊断的首要指标。此项指标的正常范围是大于0。 |
| 流动比率 |
此项指标反映了家庭资产中能迅速变现而不受损失或不需支付费用的资产与每月支出的比例，衡量家庭资产变现能力。此项指标的正常范围是3-6倍。 |
| 家庭保障 |
此项指标衡量家庭现有保险保障功能。此项指标的正常范围是5%-15%之间。 |
| 负债与总资产比例 |
此项指标衡量家庭综合还债能力，是家庭综合还债能力的晴雨表。此项指标的正常范围是小于50%。 |
| 偿付比例 |
此项指标衡量家庭财务承担能力。此项指标的正常范围是大于50%。 |
| 负债收入比率 |
此项指标衡量家庭用于偿还各种非一次性大额偿还的债务支出占家庭当月总收入的百分比。此项指标的正常范围是小于40%。 |
| 盈余比率 |
此项指标反映控制家庭开支和能够增加净资产的能力。此项指标的正常范围是大于0。 |
| 食物支出指标 |
此项指标衡量家庭生活水平，即贫困富裕程度，以恩格尔系数作为诊断依据。此项指标的正常范围是40%-50%为小康；50%-59%为温饱。 |
| 消费比率 |
此项指标反映家庭财务的收支情况是否合理。此项指标的正常范围是在40%-60%之间。 |
| 房产占总资产比例 |
此项指标衡量家庭资产流动性和潜在财务危机。此项指标的正常范围是小于80%。 |
备注：此理财体检指标依据由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）组织编写的《金融理财原理》以及美国,香港和台湾的主流权威理财理论归纳总结而成。
此外，此理财体检系统已获得以下认证:
1.获得国家版权局计算机软件著作权登记证书，编号为软著登字第106906号；
2.通过中国软件评测中心进行的软件产品登记测试；
3.通过信息产业部的认证，荣获软件产品登记证书，证书编号—京DGY-2008-1749。
三．理财体检系统常见问题
1. 什么是理财体检？ 理财体检的目的是什么？
回答：理财体检是对家庭的财务状况进行检测，发现日常家庭理财过程中存在的误区与隐患，并根据理财体检报告及时改正问题，做到防患于未然，为家庭理财护航。
2. 理财体检系统有何优势？
回答：1、家庭基本数据和理财体检系统一体化。
2、强大统计分析功能，为理财体检保驾护航
3、支持多种套餐模式，全面满足不同层次人群家庭理财的诊断需要
4、高度智能化加上理财师的全面的解析，让体检更轻松
5、方便、安全、优质的家庭理财体检服务
6、同时推出理财师版与理财机构版
7、提供同一客户多次理财体检动态分析
8、权威认证
3. 为什么要做理财体检？做理财体检有什么用？
回答：家庭理财过程中，总会遇到这样那样的问题，比如月光、房奴、负债过高、家庭保障不足等，这些问题积累到一定程度将对家庭造成重大影响。如何及时发现并解决这些潜在的隐患，理财体检就可以帮您做到。总体而言，理财体检的作用就是及时发现家庭理财体检过程中存在的误区与隐患，预防隐患恶化而影响到日常生活。
4. 我多久能拿到理财体检报告？
回答：线上理财体检，填写完家庭基本信息登记表后当即可在网页上看到理财体检报告。。
5. 我所填写的家庭财务数据能得到有效保密吗？
我们制定了严格的保密制度，在此，我们郑重承诺：
回答： 1、严格保护客户信息。在未经许可的情况下，不向任何第三方透露客户的个人信息和家庭资产情况。
2、客户填写的基本信息仅用于方便本公司为客户提供更好的理财服务，不做其他用途。
3、本公司不会在网站及其他任何媒体上公开发布客户所填写的信息。
4、本公司不会向其他任何机构或个人出售客户所填写的信息。
6. 理财体检一般需要多久做一次？
回答：建议您一般一年需要对自己的家庭财务进行一次诊断。另外，当家庭财务出现重大变化时，比如：买房、买车等大额支出或奖金收入、项目分成等大额收入，这时也需要对家庭财务重新进行一次理财体检。定期理财体检有助于您直观的发现家庭财务变化趋势，对家庭财富进行有效保护，形成家庭理财体检档案。
理财体检免责声明： 本报告所有内容仅供您个人、参考，并无作为交易依据之意图。本网页上的内容并非为交易或贸易决策之目的，也不提供可能构成投资建议的任何形式的建议，不提供任何与特定金融证券、投资或产品相关的推荐。
此理财体检系统由中华理财网提供，并由中华理财网提供专家指导完成。