证券投资基金投资人权益须知


尊敬的基金投资人:

     基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:

一、基金的基本知识
(一)什么是基金
证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

基金 股票 债券 银行储蓄存款
反映的经济关系不同 信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险 所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东 债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人 表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任
所筹资金的投向不同 间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券 直接投资工具,主要投向实业领域 直接投资工具,主要投向实业领域 间接投资工具,银行负责资金用途和投向
投资收益与风险大小不同 投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健 价格波动性大,高风险、高收益 价格波动较股票小,低风险、低收益 银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全
收益来源 利息收入、股利收入、资本利得 股利收入、资本利得 利息收入、资本利得 利息收入
投资渠道 基金管理公司及银行、证券公司等代销机构 证券公司 债券发行机构、证券公司及银行等代销机构 银行、信用社、邮政储蓄银行

(三)基金的分类
1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。
依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。 封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、混合基金。
根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;80%以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中基金规定的,为混合基金。
3、特殊类型基金
(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
(2)保本基金。是指通过一定的保本投资策略进行运作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投资本金保证的基金。
(3)交易型开放式指数基金(ETF)与ETF联接基金。交易型开放式指数基金 ,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点,其份额可以在二级市场买卖,也可以申购、赎回。但是,由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额,赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者,就诞生了“ETF联接基金”,这种基金将90%以上的资产投资于目标ETF,采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。
(4)上市开放式基金 (Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母缩写。它是指在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。
(6)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配,将基础份额分为预期风险收益不同的子份额,并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。一般将预期风险收益较低的子份额称为A类份额,预期风险收益较高的子份额称为B类份额。
(四)基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。各评级机构的基准考核要素不同,因此在最终的定级上也有所不同。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现作出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。 本公司将依据销售适用性原则,对基金产品进行风险评价。
(五)基金费用
基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。
二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第47条的规定,基金份额持有人享有下列权利:
(一)分享基金财产收益;
(二)参与分配清算后的剩余基金财产;
(三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额;
(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会;
(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;
(六)对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;
(七)基金合同约定的其他权利。
公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料;非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况,有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。
三、基金投资风险提示
(一)证券投资基金是一种理财工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
(三)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
(四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。
(五)本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但我公司所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
四、服务内容和收费方式
我公司向基金投资人提供以下服务:
(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
(二)基金销售业务,包括基金账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我公司根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申(认)购、赎回费和转换费。具体的收费方式见相关基金的招募说明书及相关公告。
(三)基金网上交易服务。
(四)网上账户查询、交易查询、基金净值查询等服务。
(五)基金投资咨询服务。
(六)电话咨询。
(七)基金知识普及和风险教育。
五、基金交易业务流程
一、网上直销交易流程
我公司网上直销目前支持农行卡、建行卡、民生银行卡、招商银行卡、兴业银行卡、交通银行卡、中信银行卡、光大银行卡、浦发银行卡和汇付天下“天天盈”,各项基金交易包括认/申购、定期定额、赎回、转换、撤单、交易查询等均可通过网上直销办理。
网上交易的具体流程如下:
(1)客户登录公司网站,进入网上直销页面;(客户可通过相关文件了解网上直销的业务规则、交易说明、开户流程及交易流程等。)
(2)客户进入开户页面,选择相应的银行卡;
(3)填写姓名、身份证件号码、银行卡号等信息进行身份验证;
(4)登录银行网银,输入银行卡交易密码或银联通开通信息进行验证;
(5)阅读电子交易协议;
(6)填写客户开户资料,设置交易密码;
(7)预览并确认相关开户信息;
(8)开户申请提交成功;
(9)客户反馈网上直销页面,通过证件号码、交易密码登录网上直销系统;
(10)客户进行交易申请,并进行相应的资金支付;
(11)系统确认客户交易;
(12)T+2日,客户登录网上直销系统查看交易确认情况,同时通过短信通知客户交易确认结果。
二、直销柜台交易流程
(一)个人客户开户、认购/申购及赎回
1、开户
个人投资者办理开户申请时须提供下列资料:
(1)本人有效身份证件(居民身份证、护照、军官证、士兵证等)原件及复印件;
(2)指定银行账户的银行存折、借记卡等的原件;
(3)填妥的《开户业务申请表》、《个人投资者投资状况调查表》以及投资者本人签名的《证券投资基金投资人权益须知》。
注:上述(2)项中“指定银行账户”是指:在直销中心办理开户的客户需指定一个银行账户作为投资者赎回、分红以及认购/申购无效资金退款等资金结算汇入账户。此账户可为投资者在任一银行的存款账户,账户名称必须与投资者姓名严格一致。
2、认购/申购及赎回
(1)已开立账户客户,需出示本人身份证并填写《交易业务申请表》,操作员核对证件及表单填写无误后,复印客户身份证将复印件留存,将原件退还开户人;
(2)操作员按填写表单录入系统并打印业务凭证加盖名章,复核员审核信息无误后加盖直销业务专用章和名章,将《交易业务申请表》第二联与业务凭证第二联交予客户。
(3)客户在直销柜台办理认购/申购业务,需到银行划款至本公司直销银行账号,将银行出据的划款凭证传真至本公司直销柜台,操作员在收到资金存入凭证后与清算人员确认,在收到清算人员传真至直销柜台的资金到账确认单后,为投资人在系统录入资金存入业务并打印业务凭证,复核员审核信息无误后,操作员及复核员盖章并加盖直销业务专用章。
(4)客户认购,可于申请日(T日)后的第2个工作日(T+2)查询认购结果。但此确认是对认购申请的确认,其最终结果要待本基金合同生效后才能够确认;客户申购,份额确认日为T+1日。
注:客户资金当天下午五点前未到我公司直销银行账号,视为此交易失败。
(5)客户赎回,款项于7日内到达投资者基金账户。
3、资料变更(银行卡变更)
(1)本人出示身份证及银行卡或存折,操作员将及银行卡或存折复印后将复印件留存,将原件退还开户人;
(2)客户填写《客户资料变更申请表》,由操作员录入系统,主管授权后打印业务凭证,复核员审核信息无误后,操作员及复核员盖章并加盖直销业务专用章,将《客户资料变更申请表》第二联与业务凭证第二联交予客户。
(3)客户本人无法至直销柜台办理,将以下原件邮寄至本公司:

  1. 1.有效身份证件复印件,此身份证件必须与客户开户时使用的证件一致;
  2. 2.《客户资料变更申请表》;
  3. 3.变更后的银行卡复印件(新卡);
  4. 4.填写完整并经客户签字的银行资料变更申请表;
  5. 5. 发卡银行出具的银行卡号码变更证明,要求换卡银行在证明书上盖章。证明中要求包含客户姓名、客户身份证号码、新旧银行卡号、变更银行卡的原因等信息,以及换卡行联系人和联系电话。或者,客户也可提供公证书代替银行证明,公证书中需包含客户姓名、身份证号码、新旧银行卡号等信息。
  6. 6.资料修改后,以电话通知客户本人。

(二)机构客户开户、认购/申购及赎回
1、开户机构需提供以下资料:

  1. 1.企业法人营业执照副本原件及加盖单位公章的复印件;事业法人、社会团体或其它组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件;
  2. 2. 组织机构代码证复印件并加盖公章;
  3. 3.税务登记证复印件并加盖公章;
  4. 4.在有效期内的法定代表人、授权经办人有效身份证件及身份证件复印件;
  5. 5.指定银行账户的《开户许可证》或《开立银行账户申请书》原件及复印件或指定银行出具的开户证明;
  6. 6.《传真交易协议书》一式两份(采用传真交易方式的机构客户需填,协议书上盖公章及法定代表人名章);
  7. 7.《开户业务申请表》一式两份(机构客户盖公章及法定代表人名章);
  8. 8.《预留印鉴卡》一式两份(右侧盖公章及法定代表人名章;左侧盖交易用印鉴章);
  9. 9.《授权委托书》一式三份(机构客户盖公章及法定代表人名章);
  10. 10.填写完整的《机构投资者投资状况调查表》;
  11. 11.经法人代表签名并加盖公司公章的《证券投资基金投资人权益须知》。

由操作员录入系统并打印业务凭证加盖名章,复核员审核信息无误后加盖直销业务专用章和名章,将以上表单客户留存联退还客户。
2、认购/申购及赎回
(1)已开立账户客户,将填妥的《交易业务申请表》在交易时间内传真至本公司直销柜台,核对表单填写无误后,操作员按填写表单录入系统后,主管授权后打印业务凭证加盖名章,复核员审核信息无误后加盖直销业务专用章和名章,待收到原件后,将《交易业务申请表》第二联与业务凭证第二联邮寄至客户。
(2)客户认购/申购业务,将银行出据的划款凭证传真至本公司直销柜台,操作员在收到资金存入凭证后与清算人员确认,在收到清算人员传真至直销柜台的资金到账确认单后,为投资人在系统录入资金存入业务并打印业务凭证,复核员审核信息无误后,操作员及复核员盖章并加盖直销业务专用章。
(3)客户认购,可于申请日(T日)后的第2个工作日(T+2)查询认购结果。但此确认是对认购申请的确认,其最终结果要待本基金合同生效后才能够确认;客户申购,份额确认日为T+1日。
注:客户资金当天下午五点前未到我公司直销银行账号,视为此交易失败。
(4)客户赎回,款项于7日内到达投资者基金账户。
3、资料变更(收到原件后方可办理)
(1)机构经办人需提供填妥《客户资料变更申请表》;
(2)授权经办人身份证件复印件;
(3)银行变更:银行出具《更单位银行结算账户申请书》;
(4)客户名称变更:工商行政管理局出具证明;
(5)经办人变更:机构填写《授权委托书》;
由操作员录入系统,主管授权后打印业务凭证加盖名章,复核员审核信息无误后加盖直销业务专用章和名章,将以上表单客户留存联退还客户。

六、投诉处理和联系方式
(一) 基金投资人可以通过拨打我公司客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式,对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉,原则上当日回复,不能当日回复的,在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉,原则上在顺延的第一个工作日回复,不能及时回复的,在3个工作日内回复。
(二) 基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下:
中国证监会北京监管局:网址:www.csrc.gov.cn,联系电话:010-88088060,传真:010-88088012,电子邮箱:caiyh@csrc.gov.cn,地址:北京西城区金融大街26号金阳大厦6层,邮编: 100033。
中国证券投资基金业协会:网址:www.amac.org.cn,电子邮箱tousu@amac.org.cn,地址:北京市西城区金融大街22号交通银行大厦B座9层,邮编:100033电话:010-58352888(中国证券投资者呼叫中心)、www.sipf.com(中国证券投资者保护网)。
(三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,基金投资人可提交中国国际经济贸 易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的,对各方当事人均有约束力。


投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监局网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实我公司(行)基金销售资格。



基金销售机构名称:泰达宏利基金管理有限公司
负责人:刘建
网址:www.mfcteda.com
客户服务中心电话:400-698-8888或010-66555662
客户服务中心传真:010-63101996
地址:北京市西城区金融大街7号英蓝国际金融中心南楼三层
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